毎月のお金が足りない人へ｜固定費削減のコツ20選

毎月きちんと働いているのに、なぜかお金が残らない。
給料日前になると不安になる。
節約しようと思っても、食費や日用品を削るのはつらい。

そんな人にまず見直してほしいのが、固定費です。

固定費とは、毎月ほぼ決まって出ていくお金のこと。
家賃、スマホ代、保険、サブスク、電気・ガス、車関連費などが代表例です。

固定費削減の良いところは、一度見直せば、その後も節約効果が続くことです。
毎日がまんする節約よりも、家計への負担が少なく、効果も出やすいのが特徴です。

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1. スマホ料金を格安プランに見直す

スマホ代は、固定費削減の中でも特に効果が出やすい項目です。

大手キャリアの高めのプランをそのまま使っている場合、格安SIMやオンライン専用プランに変えるだけで、毎月数千円下がることもあります。

たとえば、毎月8,000円払っていたスマホ代が3,000円になれば、月5,000円の削減。
年間では6万円の節約になります。

見直しポイント

まず確認したいのは、以下の3つです。

• 毎月どれくらいギガを使っているか
• 通話をどれくらい使っているか
• 店舗サポートが必要かどうか

実は、毎月20GB以上のプランに入っていても、実際は5GB程度しか使っていない人もいます。
この場合、明らかにプランが大きすぎます。

注意点

格安プランは安い反面、店舗サポートが少なかったり、混雑時間に通信速度が落ちたりする場合があります。
スマホ操作が苦手な人は、家族に相談しながら進めると安心です。

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2. 不要なサブスクを解約する

サブスクは、気づかないうちに家計を圧迫しやすい固定費です。

動画配信、音楽配信、電子書籍、アプリ、クラウド保存、オンラインサロン、学習サービスなど、月額課金のサービスはどんどん増えています。

1つあたりは月500円〜1,500円程度でも、複数契約していると大きな金額になります。

見直しポイント

まずは、スマホやクレジットカードの明細を見て、毎月引き落とされているサービスを書き出しましょう。

特に確認したいのは、次のようなものです。

• 最近使っていない動画サービス
• 登録したまま忘れているアプリ
• 無料期間後に有料化されたサービス
• 同じようなサービスを複数契約しているもの

おすすめの判断基準

「過去1か月使っていないもの」は、いったん解約候補にしてよいです。

また使いたくなったら再登録できるサービスも多いので、まずは身軽にすることが大切です。

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3. 保険を入りすぎていないか確認する

保険は大切ですが、入りすぎると家計を苦しくします。

生命保険、医療保険、がん保険、個人年金保険、介護保険など、複数入っている人は一度整理してみましょう。

見直しポイント

確認したいのは、保障内容が重なっていないかです。

たとえば、医療保険とがん保険で似たような保障が重なっていたり、昔入った保険を内容がわからないまま払い続けていたりするケースがあります。

考え方

保険は「不安だから入る」のではなく、
自分では払えない大きなリスクに備えるもの
と考えると整理しやすくなります。

貯金で対応できる範囲まで保険でまかなうと、保険料が高くなりすぎることがあります。

注意点

保険の解約は慎重に行いましょう。
年齢や健康状態によっては、解約後に再加入しにくくなる場合もあります。

見直すときは、現在の保障内容を紙に書き出してから判断するのがおすすめです。

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4. 電気会社・電気料金プランを比較する

電気代も、見直しやすい固定費の一つです。

電力自由化によって、地域の電力会社以外にもさまざまな会社やプランを選べるようになっています。

見直しポイント

電気代を見直すときは、まず毎月の使用量を確認しましょう。

電気料金の明細やアプリを見ると、月ごとの使用量や料金がわかります。

具体的な方法

比較サイトや各電力会社の公式サイトで、現在の使用量を入力すると、どのプランが安くなりそうか確認できます。

家族構成や生活時間によって、合うプランは変わります。

たとえば、

• 日中ほとんど家にいない人
• 在宅ワークが多い人
• 夜に電気をよく使う人
• オール電化の家庭

では、向いているプランが違います。

注意点

「基本料金が安い」「ポイントがつく」だけで判断せず、年間でどれくらい安くなるかを見ることが大切です。

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5. ガス会社・ガス料金プランを見直す

ガス代も、毎月かかる大きな固定費です。

特にプロパンガスを使っている家庭では、会社によって料金差が出ることがあります。

見直しポイント

まずは、自宅が都市ガスなのかプロパンガスなのか確認しましょう。

都市ガスは地域によって選択肢が限られることもありますが、プロパンガスの場合は、契約会社を変更できるケースもあります。

具体的な節約方法

ガス代を下げるには、会社やプランの見直しだけでなく、使い方の見直しも効果的です。

たとえば、

• お風呂の追い焚きを減らす
• シャワー時間を短くする
• 給湯温度を上げすぎない
• 家族で入浴時間を近づける

こうした工夫でも、毎月のガス代を抑えやすくなります。

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6. インターネット回線を乗り換える

自宅のインターネット回線も、契約したまま放置されがちな固定費です。

何年も前に契約した高いプランをそのまま使っている人は、見直す価値があります。

見直しポイント

まず確認したいのは、現在の月額料金と通信速度です。

動画視聴やネット検索が中心なら、超高速プランでなくても十分な場合があります。

選択肢

自宅ネットには、主に次のような選択肢があります。

• 光回線
• ホームルーター
• モバイルWi-Fi
• スマホのテザリング

一人暮らしでネット使用量が少ない場合は、スマホのプランと組み合わせることで、自宅回線を減らせることもあります。

注意点

乗り換え時には、解約金、工事費残債、キャンペーン条件を確認しましょう。
月額料金だけでなく、トータルで得かどうかを見ることが大切です。

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7. スマホとネットのセット割を使う

スマホとインターネット回線を同じ系列の会社にまとめると、セット割が使えることがあります。

家族で同じ会社を使っている場合、割引額が大きくなることもあります。

見直しポイント

次のような組み合わせを確認してみましょう。

• スマホ会社と光回線
• スマホ会社とホームルーター
• 家族割とセット割の併用

注意点

ただし、セット割があるからといって必ず安いとは限りません。

元の料金が高ければ、割引後でも他社より高い場合があります。
「割引額」ではなく、最終的な支払い額で比較しましょう。

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8. 使っていないクレジットカードを解約する

クレジットカードは便利ですが、年会費がかかるものは固定費になります。

特典目的で作ったカードを使わないまま持っている人は、一度整理しましょう。

見直しポイント

確認するべきなのは、年会費と利用頻度です。

• 年会費がかかっているか
• 特典を使っているか
• ポイント還元を活用できているか
• 同じようなカードを複数持っていないか

考え方

年会費1万円のカードでも、それ以上の特典を使えていれば問題ありません。
しかし、空港ラウンジ、旅行保険、優待サービスなどをほとんど使っていないなら、無料カードで十分な場合があります。

注意点

カードを解約する前に、公共料金やサブスクの支払いに使っていないか確認しましょう。
支払いカードを変更してから解約すると安心です。

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9. 家賃の安い物件への引っ越しを検討する

家賃は、固定費の中で最も大きい支出になりやすい項目です。

家賃が高すぎると、どれだけ食費や日用品を節約しても家計は楽になりません。

見直しポイント

一般的には、家賃は手取り収入の3分の1以内が目安と言われることがあります。
ただし、最近は物価上昇もあるため、できれば手取りの25％前後に抑えられると家計に余裕が出やすくなります。

具体的な方法

すぐに引っ越す必要はありません。
まずは、今住んでいる地域の家賃相場を調べてみましょう。

同じエリアでも、

• 駅から少し離れる
• 築年数を少し古くする
• 部屋の広さを少し見直す
• 人気駅の隣駅にする

だけで、家賃が下がることがあります。

注意点

引っ越しには初期費用がかかります。
家賃が下がっても、引っ越し代や敷金礼金で損をする場合もあるため、半年〜1年単位で考えるのがおすすめです。

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10. 住宅ローンの借り換えを検討する

持ち家の人は、住宅ローンの見直しも大きな節約につながる可能性があります。

金利が高い時期に借りたローンをそのまま払い続けている場合、借り換えで毎月の返済額が下がることがあります。

見直しポイント

確認したいのは、次の3つです。

• 現在の金利
• ローン残高
• 残りの返済期間

一般的に、ローン残高が多く、返済期間が長いほど、借り換えの効果が出やすくなります。

注意点

住宅ローンの借り換えには、手数料や登記費用などがかかります。
毎月の支払いが下がっても、手数料を含めるとあまり得にならない場合もあります。

銀行や専門家に相談しながら、総額で比較しましょう。

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11. 車を持つ必要があるか見直す

車は、所有しているだけで多くの固定費がかかります。

車両ローン、駐車場代、自動車保険、自動車税、車検、メンテナンス費など、合計するとかなり大きな支出です。

見直しポイント

まずは、月に何回車を使っているか確認しましょう。

週末に少し使う程度なら、カーシェアやレンタカーのほうが安くなる場合があります。

考え方

車が生活に必要な地域では、無理に手放す必要はありません。
ただし、都市部で公共交通機関が使える人は、車の維持費を見直す価値があります。

具体策

• 車を1台減らす
• 軽自動車に変える
• 保険を見直す
• 駐車場を変える
• 使用頻度が少ないならカーシェアを検討する

車関連費は金額が大きいので、一度見直すだけでも家計改善の効果が大きくなります。

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12. 駐車場代を見直す

車を手放せない場合でも、駐車場代を見直すことで固定費を下げられることがあります。

特に都市部では、駐車場代が月1万円〜3万円以上かかることもあります。

見直しポイント

今の駐車場が本当に最安か確認しましょう。

少し歩く距離を広げるだけで、月数千円安い駐車場が見つかることもあります。

具体策

• 近隣の月極駐車場を調べる
• 不動産会社に空き状況を聞く
• 自宅から徒歩5〜10分圏内まで広げる
• 屋根付き・屋根なしの条件を見直す

毎月3,000円下がれば、年間36,000円の節約です。

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13. 新聞・雑誌の定期購読を整理する

新聞や雑誌の定期購読も、見直しやすい固定費です。

毎日読んでいるなら価値がありますが、ほとんど読まずに積まれているだけなら、家計の負担になっています。

見直しポイント

まずは、実際にどれくらい読んでいるか確認しましょう。

「契約しているから読まなきゃ」ではなく、
「本当に必要だから払っているか」
で判断することが大切です。

代替案

• 図書館で読む
• 必要な記事だけネットで読む
• デジタル版に切り替える
• 家族と共有できるプランにする

紙の新聞や雑誌は、処分の手間もかかるため、生活のシンプル化にもつながります。

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14. ジム・習い事の月会費を見直す

ジムや習い事は、自己投資として良い面もあります。
しかし、通っていないなら固定費として見直すべきです。

見直しポイント

月会費を払っているのに、月1〜2回しか行っていない場合、1回あたりの料金がかなり高くなります。

たとえば、月会費8,000円で月2回しか行かないなら、1回4,000円です。
それなら都度払いの施設を使ったほうが安い場合があります。

具体策

• 休会制度を使う
• 都度払いに変える
• 公共施設を利用する
• 自宅トレーニングに切り替える
• オンラインレッスンにする

大切なのは「やめること」ではなく、今の生活に合う形に変えることです。

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15. 銀行手数料を減らす

ATM手数料や振込手数料は、1回あたりは小さく見えます。
しかし、毎月何度も払っていると、年間では大きな金額になります。

見直しポイント

コンビニATMをよく使う人は、手数料を確認してみましょう。

1回220円でも、月5回使えば1,100円。
年間では13,200円になります。

具体策

• 手数料無料の時間帯に利用する
• 無料回数のある銀行を使う
• ネット銀行を活用する
• 現金を下ろす回数を月1〜2回にまとめる
• 振込手数料無料の条件を確認する

小さな手数料を減らすことは、お金の流れを整える第一歩です。

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16. 水道光熱費の使い方を見直す

水道光熱費は、完全にゼロにはできません。
しかし、毎日の使い方を少し変えるだけで、支出を抑えやすくなります。

見直しポイント

特に見直したいのは、次の3つです。

• お風呂
• エアコン
• 照明・待機電力

具体策

お風呂では、シャワー時間を短くしたり、追い焚きを減らしたりするだけでも効果があります。

エアコンは、フィルター掃除をするだけでも効率が良くなります。
また、使っていない部屋の照明を消す、電源タップで待機電力をカットするなども有効です。

大切な考え方

無理に寒さや暑さを我慢する必要はありません。
健康を損ねる節約は逆効果です。

「快適さを保ちながら、ムダを減らす」ことが大切です。

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17. 家族全員のスマホ契約をまとめて確認する

家計を見直すとき、自分のスマホ代だけ見ても不十分な場合があります。

家族全員分を合わせると、通信費がかなり大きくなっていることがあります。

見直しポイント

家族のスマホ契約で確認したいのは、以下です。

• 使っていないオプションがないか
• データ容量が多すぎないか
• 家族割が使えているか
• シニア向け・子ども向けプランが合っているか
• 端末代の分割払いが残っているか

具体例

家族4人でそれぞれ月7,000円払っていると、合計28,000円です。
これを1人4,000円にできれば、月12,000円の削減になります。

年間では144,000円です。

通信費は、家族単位で見ると節約効果が大きくなります。

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18. 有料アプリの自動更新を確認する

スマホの有料アプリや定期購入は、見落としやすい固定費です。

月額300円、500円、980円といった小さな金額でも、複数あると家計を圧迫します。

見直しポイント

iPhoneなら「設定」からサブスクリプションを確認できます。
AndroidならGoogle Playの定期購入を確認しましょう。

よくある見落とし

• 写真加工アプリ
• 家計簿アプリ
• 英語学習アプリ
• 占いアプリ
• クラウド保存
• セキュリティアプリ
• ゲームの月額課金

「使っていないけど少額だから」と放置しないことが大切です。

少額固定費を減らすと、お金の管理意識も上がります。

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19. 固定電話を使っているか確認する

最近はスマホがあるため、固定電話をほとんど使わない家庭も増えています。

それでも、昔からの契約をそのまま続けている人もいます。

見直しポイント

まず、固定電話を月に何回使っているか確認しましょう。

ほとんど使っていない場合、基本料金だけを払い続けている可能性があります。

判断基準

固定電話が必要なケースもあります。

• 高齢の家族が使っている
• 仕事で必要
• 防犯や連絡手段として残したい
• インターネット回線とセットになっている

一方で、スマホだけで十分なら、解約やプラン変更を検討してもよいでしょう。

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20. 毎月の固定費一覧表を作る

固定費削減で一番大切なのは、まず「見える化」することです。

何にいくら払っているかわからない状態では、削るべきところも見つかりません。

一覧表に書く項目

以下のように、毎月払っているものを書き出します。

判断のコツ

固定費は、次の3つに分けると整理しやすいです。

絶対に必要なもの
家賃、水道光熱費、最低限の通信費など。

必要だけど見直せるもの
スマホ、保険、電気、ガス、ネット回線など。

なくても困らないもの
使っていないサブスク、通っていないジム、読んでいない雑誌など。

まずは「なくても困らないもの」から削ると、ストレスが少なく始められます。

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ブログのまとめ文例

毎月のお金が足りないと感じたとき、多くの人は食費や娯楽費を削ろうとします。
しかし、毎日の我慢が必要な節約は長続きしにくいものです。

そこで先に見直したいのが固定費です。

スマホ代、サブスク、保険、電気・ガス、ネット回線、車関連費などは、一度見直せば節約効果が毎月続きます。

まずは、今月払っている固定費をすべて書き出してみましょう。
その中から、使っていないもの、払いすぎているもの、今の生活に合っていないものを1つずつ減らしていくだけで、家計は少しずつ楽になります。

大切なのは、無理に我慢することではありません。
「必要なものにはお金を使い、ムダなものは手放す」ことです。

毎月のお金が足りないと悩んでいる人は、まず固定費を1つだけ見直してみてください。
小さな見直しが、1年後の大きなゆとりにつながります。