NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説｜新NISAとの違いや旧NISAからの切り替えも紹介

最近、「新NISA」という言葉をテレビやニュース、SNSなどで見かける機会が増えました。

しかし、

「興味はあるけれど難しそう…」
「投資は損をするイメージがある」
「今さら始めても遅いのでは？」

そんな不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

実は、新NISAは「短期間で大きく利益を得るための制度」ではありません。

毎月少しずつ将来のお金を育てるための制度です。

銀行に預けているだけではお金がほとんど増えない時代だからこそ、多くの方が資産形成に興味を持つようになりました。

その資産形成を国が後押しする制度が「NISA」です。

この記事では、投資を一度もしたことがない方でも理解できるように、

NISAとは何か
新NISAと旧NISAの違い
初心者でも始められる理由

について、わかりやすく解説します。

NISAとは？
1. 通常の投資
2. NISAの場合
投資信託って何？
なぜNISA制度が始まったの？
投資は怖い？初心者でも大丈夫？
新NISAと旧NISAの違い
1. 旧NISAと新NISAの比較
ここまでのまとめ

NISAとは？

NISA（ニーサ）は、「少額投資非課税制度」のことです。

難しそうな名前ですが、簡単にいうと、

投資で得た利益に税金がかからない制度

です。

通常、株式や投資信託などで利益が出ると、その利益には約20.315％の税金がかかります。

例えば、10万円の利益が出た場合を見てみましょう。

通常の投資

利益：100,000円

税金：約20,315円

受け取れる金額：約79,685円

つまり、利益が出ても約2割は税金として差し引かれてしまいます。

一方、NISA口座で購入した商品なら、

NISAの場合

利益：100,000円

税金：0円

受け取れる金額：100,000円

利益をそのまま受け取れるのが、NISA最大のメリットです。

そのため、「これから資産形成を始めたい」という方に人気の制度となっています。

投資信託って何？

NISAの説明を見ていると、「投資信託」という言葉をよく目にします。

投資信託とは、多くの人から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株式や債券などに分散して投資する金融商品です。

例えば、自分一人で50社や100社の株を購入するのは難しいですよね。

しかし投資信託なら、1つの商品を購入するだけで、たくさんの会社へ分散投資できます。

つまり、

「いろいろな会社へ少しずつ投資できるセット商品」

と考えるとイメージしやすいでしょう。

初心者に人気がある理由も、この「分散投資」ができる点にあります。

なぜNISA制度が始まったの？

昔は銀行へ預金しているだけで、利息がつき、お金が少しずつ増えていました。

しかし現在は、普通預金の金利は非常に低く、預けているだけではほとんど増えません。

その一方で、

食料品
電気代
ガソリン代
日用品

など、生活に必要なものの価格は年々上昇しています。

このように物価が上がることを「インフレ」といいます。

例えば、以前は100円で買えた商品が120円になれば、同じ100万円を持っていても買えるものは少なくなってしまいます。

つまり、お金の価値が実質的に下がってしまうのです。

そこで国は、

「貯蓄だけでなく、投資も活用して将来の資産を育てていきましょう」

という目的でNISA制度をスタートしました。

つまりNISAは、国が資産形成を応援する制度なのです。

投資は怖い？初心者でも大丈夫？

「投資は損をするもの」

そんなイメージを持っている方も少なくありません。

確かに投資にはリスクがあります。

価格が上がることもあれば、下がることもあります。

そのため、「絶対に利益が出る」とは言えません。

しかし、新NISAで推奨されている投資方法は、短期間で大きな利益を狙う方法ではありません。

資産形成の基本は、次の3つです。

長期投資

長い期間にわたって運用することで、一時的な価格変動の影響を受けにくくなります。

積立投資

毎月決まった金額をコツコツ積み立てることで、高いときには少なく、安いときには多く購入できます。

これを「時間の分散」といいます。

分散投資

一つの会社だけではなく、多くの会社や国へ投資することで、リスクを抑える効果が期待できます。

この「長期・積立・分散」は、初心者に向いている投資方法として広く知られています。

新NISAと旧NISAの違い

2024年から始まった新NISAは、以前のNISA制度よりも大きく改善されました。

以前は、

「非課税で運用できる期間」が決まっていたため、

期限が近づくと、

「売却したほうがいいのかな？」

「このまま持ち続けても大丈夫？」

と悩む方も少なくありませんでした。

しかし、新NISAでは制度が恒久化され、非課税で運用できる期間が無期限になりました。

これにより、長期的な資産形成がしやすくなっています。

旧NISAと新NISAの比較

項目	旧NISA	新NISA
制度	期間限定	恒久化（終了予定なし）
非課税期間	5年・20年	無期限
年間投資枠	最大120万円	最大360万円
生涯投資枠	なし	1,800万円
売却後の投資枠	再利用不可	翌年以降に再利用可能